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針對銀行間無法辦理跨行存取款業(yè)務的現(xiàn)象，近日中國人民銀行統(tǒng)一部署，從今日起，小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務將在全國開通，今后市民持活期存折或借記卡到任何一家銀行營業(yè)網(wǎng)點都可辦理現(xiàn)金存取和轉(zhuǎn)賬業(yè)務了。記者昨天確認，建行、中行、交行、北京銀行、興業(yè)等5家銀行在京已率先開通。(11月19日《西安晚報》)
通存通兌意味著每一個普通公民在持有A銀行存折的情況下，可到B銀行、C銀行、D銀行等辦理存、取款和查詢業(yè)務。對各銀行而言，實現(xiàn)的是金融市場的統(tǒng)一和暢通，對公眾而言，帶來的則是便利。一“通”迎來金融機構(gòu)和民生福祉的互利雙贏，值得期許。
但須指出，通存通兌目前尚處于起步階段，因而還有后續(xù)推廣和普及的空間。更重要的是，在率先開通此類金融業(yè)務的諸銀行中，在手續(xù)費的收取上尚不統(tǒng)一，因此這一惠及民生福祉的舉措尚屬于次優(yōu)層次。依然需要在廣泛推展的過程中完善升華。而這，需要金融機構(gòu)自覺的善意才能完成。
金融服務業(yè)網(wǎng)點遍及城鄉(xiāng)街巷，早已實現(xiàn)信息化互聯(lián)，因而在技術(shù)層面形成統(tǒng)一整合的金融市場不在話下。現(xiàn)在開啟通存通兌業(yè)務，在時間和公眾需求上已經(jīng)是滯后了，所以相關(guān)金融機構(gòu)應有時不我待只爭朝夕的主動性，將這一業(yè)務盡量深切民眾要求，在實際操作方面實現(xiàn)最大的利民化。更重要的是，通存通兌業(yè)務全流通業(yè)務的開通，也有助于提升國內(nèi)金融系統(tǒng)的整體競爭力，拓展金融業(yè)務的廣度和深度。
而且，長期以來，各銀行機構(gòu)在服務質(zhì)量上的一些瑕疵還是顯而易見的，如客戶排長隊現(xiàn)象，如居民小額存取款和轉(zhuǎn)賬面臨的程序繁雜，如各行間相互屏蔽造成的信息資源的浪費等。同時，長期以來，公眾享受到的查詢便利也僅僅局限于銀聯(lián)系統(tǒng)的自動取款機上(ATM系統(tǒng))，而在不久之前還以壟斷聯(lián)盟的方式強行短暫收取過跨行ATM查詢費。雖然這一舉措被叫停，但從各金融機構(gòu)的市場取向看，依然存在著重利潤輕民生的趨勢。通存通兌之后不統(tǒng)一的手續(xù)費無疑是阻礙通存通兌的另一金融壁壘。
更重要的是，不論手續(xù)費的多寡，事實上銀行業(yè)又形成了一種新的價格壟斷同盟，在沒有充分民意醞釀和公開聽證的前提下自己定價。顯然，這是一種不對等的契約關(guān)系。在此前提下，本意良善的通存通兌就遠離了民生根本，也抑制了其業(yè)務開展的空間。小額支付系統(tǒng)的跨行通存通兌，面對的是最基層民生，所以是和民生聯(lián)系最緊密的利益共同體。毫不夸張地說，從最基礎的經(jīng)濟學原理分析，金融機構(gòu)都應以服務為先，將追逐利潤的欲望最大限度地抑制到合理的維度，讓民眾感覺到金融機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品物有所值。否則，竭澤而漁式地自肥，公眾也可以棄之而去。
在中國金融市場日漸開放的情勢下，中國公眾也面臨著更多的市場擇優(yōu)空間。所以，無論是通存通兌，抑或是其他的新推金融業(yè)務，金融機構(gòu)還是將視野多關(guān)注民生微妙。因此，筆者建議，各金融機構(gòu)達成民生共識，在手續(xù)費的問題上問計于民，形成統(tǒng)一合理的手續(xù)費，唯此通存通兌的公共效應才有意義。 |