從田間阡陌的春耕貸款到城市居民的養(yǎng)老保障，從中小企業(yè)的融資紓困到千家萬戶的財富管理，“十四五”期間，中國郵政儲蓄銀行堅守服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的定位，以奮進之筆書寫美好生活答卷。
《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十五個五年規(guī)劃的建議》把“堅持人民至上”作為“十五五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展必須遵循的重大原則之一。胸懷“國之大者”，郵儲銀行深入踐行以人民為中心的發(fā)展思想，將其深度融入金融服務(wù)的各個環(huán)節(jié)，延伸街頭巷尾的每一個民生場景，持續(xù)提升城鄉(xiāng)居民、中小企業(yè)的獲得感、幸福感、安全感。
四時更迭服務(wù)不輟 “三農(nóng)金融”澆灌鄉(xiāng)村振興沃土
春潮涌動處，聚焦春耕備耕“短、頻、急”的資金需求，助力破解融資難題；
夏日炎炎里，圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)鍵期，打造適配產(chǎn)品矩陣，護航作物茁壯成長；
金秋豐收季，全力支持糧食搶收搶烘干、收儲加工，讓豐收季的“錢袋子”穩(wěn)穩(wěn)落地；
冬閑備耕時，深入調(diào)研、主動對接，以定制化金融服務(wù)助力農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體安心備耕……
在廣袤鄉(xiāng)村的四時更迭中，郵儲銀行步履不停、服務(wù)不輟。
強國必先強農(nóng)，農(nóng)強方能國強。郵儲銀行始終將助力鄉(xiāng)村全面振興擺在突出位置，健全專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系，引導(dǎo)更多金融資源投向“三農(nóng)”領(lǐng)域，發(fā)力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興主力軍。截至2025年9月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額為2.47萬億元，較2020年末增長萬億元。
回望“十四五”時期，郵儲銀行依托線下網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和線上科技力量，打造形成了一系列特色模式，不斷拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資渠道。
例如，該行創(chuàng)新推出“三農(nóng)”主動授信模式，依托智能風(fēng)控技術(shù)，構(gòu)建風(fēng)險預(yù)測模型，對行內(nèi)6億多存量客戶進行數(shù)據(jù)畫像和深度分析，精準(zhǔn)識別潛在優(yōu)質(zhì)客戶，批量生成主動授信客戶名單，截至2025年9月末，“三農(nóng)”主動授信項目累計放款約100萬客戶，貸款結(jié)余超2000億元；通過“線上+線下”“人工+科技”結(jié)合的方式，郵儲銀行在全國建成超30萬個信用村，評定超千萬信用戶；以產(chǎn)業(yè)振興作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要著力點，郵儲銀行大力推廣“一業(yè)一策”的產(chǎn)業(yè)貸服務(wù)模式，因地制宜為全國1000多個特色產(chǎn)業(yè)集群和超80個龍頭企業(yè)制定專屬業(yè)務(wù)方案。
據(jù)介紹，“十四五”以來，郵儲銀行堅持精細化管理，以金融科技賦能為抓手，推動“三農(nóng)金融”作業(yè)流程、運營體系、經(jīng)營模式全面升級，致力于打造更加標(biāo)準(zhǔn)、更加高效、更加智能的服務(wù)體驗，推動“三農(nóng)金融”服務(wù)提質(zhì)降本增效。
既解燃眉之急更謀長遠發(fā)展 場景化服務(wù)點亮中小微發(fā)展前景
近日，汕頭一家專業(yè)定制家居企業(yè)從郵儲銀行汕頭市分行獲批3000萬元“小企業(yè)建設(shè)貸”。讓企業(yè)負(fù)責(zé)人感觸頗深的是，作為郵儲銀行面向中小微企業(yè)推出的固定資產(chǎn)專項貸款，“小企業(yè)建設(shè)貸”期限靈活、審批高效、還款方式多樣，專門用于自建廠房、購置生產(chǎn)經(jīng)營所需設(shè)備等投資，恰好匹配廠房建設(shè)長周期與設(shè)備更新短回收的資金缺口。
在東北，遼寧一家鋼板倉企業(yè)有兩筆合計5000萬元的貸款即將到期，但資金已全部投入生產(chǎn)經(jīng)營。郵儲銀行在走訪中了解到企業(yè)困境后，迅速組建聯(lián)合服務(wù)小組，在嚴(yán)格把控風(fēng)險的前提下，啟動“無還本續(xù)貸”審批綠色通道，實現(xiàn)新舊貸款“無縫銜接”。
一個個案例，是郵儲銀行以場景化思維服務(wù)中小微企業(yè)，不斷打造普惠金融標(biāo)桿行的生動實踐——既解“燃眉之急”，更謀“長遠之需”。
“十四五”期間，郵儲銀行聚焦小微企業(yè)經(jīng)營需求，強化“場景+”客戶服務(wù)體系，深入推進小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，通過“千企萬戶大走訪”廣泛觸達各類經(jīng)營主體，精準(zhǔn)匹配融資需求。聚焦產(chǎn)業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)集群等重點領(lǐng)域，依托“脫核”產(chǎn)業(yè)鏈融資新模式，批量觸達核心企業(yè)上下游客群。深化數(shù)智化、集約化轉(zhuǎn)型，打造“精準(zhǔn)對接—深度服務(wù)—智能運營”的小微客戶全周期集約化運營機制，有效提升客戶體驗。升級“信貸+”綜合服務(wù)模式，為客戶提供陪伴式服務(wù)，爭做小微企業(yè)主辦銀行。
數(shù)據(jù)顯示，截至2025年9月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額超1.75萬億元，占各項貸款余額比例超19%?！笆奈濉币詠恚]儲銀行累計發(fā)放無還本續(xù)貸超7300億元。今年以來，全行累計為超18萬戶中小微企業(yè)發(fā)放無還本續(xù)貸2100余億元。
在服務(wù)中小企業(yè)方面，郵儲銀行深耕科技型客群的成效尤為矚目。該行以科技型中小企業(yè)為服務(wù)核心，積極打造科技金融生力軍，重點服務(wù)“普惠+科技”客群，深化“專業(yè)型+特色化+示范性”科技金融專業(yè)機構(gòu)建設(shè)，以專業(yè)、完善的科技金融服務(wù)“零距離”觸達科技企業(yè)。構(gòu)建科技型企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系，以“看未來”視角推進科技型企業(yè)立體式畫像。不斷豐富“U益創(chuàng)”科技金融產(chǎn)品服務(wù)體系，深化生態(tài)協(xié)同，拓展“政企研投”多方合作，構(gòu)建“貸款+外部直投”服務(wù)模式。截至2025年9月末，服務(wù)科技型企業(yè)超10萬戶，科技貸款余額突破9400億元，其中投向中小微型企業(yè)貸款占比超70%。
從深耕養(yǎng)老金融到點燃消費熱潮 全方位賦能城鄉(xiāng)居民美好生活
“這里有家的溫暖，郵儲銀行工作人員始終保持著優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度?！辟F陽市民王阿姨說。在郵儲銀行眾多分支行，很多老年客戶都把這里當(dāng)成了“第二個家”。
實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，是黨中央、國務(wù)院立足人口發(fā)展新趨勢、精準(zhǔn)把握老齡化演進規(guī)律，作出的立足當(dāng)下、著眼長遠的重大戰(zhàn)略部署。郵儲銀行錨定國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，將養(yǎng)老金融置于重要戰(zhàn)略位置，積極構(gòu)建“三橫三縱”的立體式養(yǎng)老金融體系，努力成為陪伴在客戶身邊的養(yǎng)老暖心銀行、國家養(yǎng)老金融全面推進的重要服務(wù)銀行。
郵儲銀行聚焦多層次多樣化養(yǎng)老服務(wù)需求，廣泛服務(wù)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險客戶，積極推廣個人養(yǎng)老金制度，打造涵蓋“權(quán)益、產(chǎn)品、服務(wù)”的銀發(fā)客群專屬服務(wù)體系，引入醫(yī)療、出行、消費等場景“養(yǎng)老+”生態(tài)，推出養(yǎng)老測算、自動繳存、家庭養(yǎng)老賬戶等三類特色功能，助力品質(zhì)養(yǎng)老。啟動“暖陽金暉”行動，提升金融服務(wù)適老化水平，服務(wù)55歲及以上中老年客戶超3億戶，金融社?？òl(fā)卡量超1.3億張，個人養(yǎng)老金繳存規(guī)模穩(wěn)定增長。
“十四五”期間，郵儲銀行在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域也取得突破性進展。該行持續(xù)推進“523”綜合營銷服務(wù)體系（即聚焦康養(yǎng)旅居、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、機構(gòu)養(yǎng)老、智慧健康養(yǎng)老、銀發(fā)產(chǎn)品制造五個重點領(lǐng)域，強化客群策略、區(qū)域策略，創(chuàng)新推動項目全生命周期綜合營銷服務(wù)模式、全產(chǎn)業(yè)鏈營銷服務(wù)模式、GBC聯(lián)動營銷服務(wù)模式），助力構(gòu)建“機構(gòu)+社區(qū)+居家”三位一體的養(yǎng)老服務(wù)體系，拓展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)細分領(lǐng)域，支持?jǐn)U大養(yǎng)老服務(wù)供給。
除了深耕養(yǎng)老金融，郵儲銀行還積極回應(yīng)城鄉(xiāng)居民在教育、醫(yī)療、消費等多元場景下的融資需求，切實提升金融服務(wù)的溫度與實效。
圍繞增強消費能力、改善消費條件、創(chuàng)新消費場景等重點領(lǐng)域，郵儲銀行通過“金融+場景”的創(chuàng)新融合，充分發(fā)揮金融力量，為消費市場注入新動能。該行穩(wěn)健開展個人住房貸款業(yè)務(wù)，強化汽車、多元消費等領(lǐng)域消費金融供給，第一時間組織個人消費貸款財政貼息政策落地實施，成立貼息專門團隊，量身定制標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化的作業(yè)流程，今年三季度非房消費貸款實現(xiàn)環(huán)比增長。截至2025年6月末，郵儲銀行個人消費貸款余額為3.03萬億元，較2020年末的2.36萬億元增長約6700億元。
在加強各類消費需求支撐的同時，郵儲銀行還積極順應(yīng)公眾多層次財富管理需求，切實為客戶做好資產(chǎn)配置。截至9月末，該行零售AUM（管理個人客戶資產(chǎn)）規(guī)模17.89萬億元，較2020年末增長6.64萬億元；富嘉（資產(chǎn)在人民幣50萬元及以上的客戶）及以上客戶規(guī)模達654.85萬戶，較2020年末年復(fù)合增長率達18.97%，幫助億萬客戶實現(xiàn)財富的穩(wěn)健增值。
回眸“十四五”，郵儲銀行等金融機構(gòu)的實踐勾勒出一條清晰的路徑：將國家戰(zhàn)略、民生需求與自身資源稟賦緊密結(jié)合，使金融服務(wù)融入鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、養(yǎng)老保障、消費提振等多個重要領(lǐng)域，金融活水正持續(xù)滲入經(jīng)濟社會肌理，轉(zhuǎn)化為可見可感的務(wù)實效能。面向“十五五”，金融機構(gòu)如何進一步助力描繪更具獲得感、幸福感的美好生活圖景，值得關(guān)注與期待。
